浙江舟山全方位海岛普惠金融的农商银行样

本报记者郭锦辉阚琨孙进秀

今年“五一”假期，游客爆满让浙江省舟山市普陀区朱家尖街道的海街11号民宿老板何小雪非常开心，“等七八月份旺季，估计人会更多。”

随着海岛旅游资源的不断开发，海岛民宿正成为朱家尖岛民的致富新路。这背后，作为区域乡村振兴主办银行，普陀农商银行功不可没。何小雪告诉中国经济时报记者，普陀农商银行的及时贷款，大大减轻了她在创业和民俗装修中的压力。

“一开始，我以为银行可能会高高在上，没想到，普陀农商银行很贴近老百姓的需求。如果我遇到不懂的地方，他们总会耐心地讲解。我们村很多人都有授信，村里的民宿经济发展，多亏了农商银行的金融支持。”何小雪激动地说。

海洋经济是舟山经济高质量发展的重要主线。中国经济时报记者最近在舟山采访时发现，舟山各区县的农商银行持续深化以人为核心的全方位普惠金融，因地制宜探索适合海岛特色和资源禀赋的产业发展路径，通过“服务实体更进一步、深化改革更快一步、强化创新更深一步”，用心助力乡村振兴和海洋经济发展。

“海岛金融家”让乡村振兴正“开花”

5月11日，在舟山市普陀区朱家尖街道莲花社区，沐海拾光民宿老板沈女士正忙碌着。海景房、荧光海等让这里成为不少游客的打卡地。她告诉中国经济时报记者：“每到假期，江苏、浙江、上海等地的游客纷纷前来。一年估计能赚 十万。”

随着旅游民宿在舟山群岛遍地开花，农村住房建造、改造、装修等过程中的资金需求旺盛。普陀农商银行朱家尖支行副行长张跃告诉中国经济时报记者，普陀农商银行与当地村委会、社委会合作推出“美丽乡村·宜居贷”产品；通过与浙江省农业融资担保有限公司合作，推出“农担通”业务。同时，主动对接授信舟山市小微餐饮协会、舟山市民宿协会，合作推出“小微餐饮贷”“民宿贷”等特色产品，推动海岛民宿产业发展。

事实上，从远洋渔业产业链金融到乡村振兴、海岛发展，再到融入城乡社区治理，普陀农商银行正逐渐成为“海岛金融家”。在普陀区，每10位老百姓就有8位享有普陀农商银行的基础金融服务，每3户企业、家庭就有1户获得普陀农商银行的贷款支持。而为了打通海岛金融服务“ 一公里”，普陀农商银行几十年如一日扎根东极、白沙、登步、蚂蚁等偏远小岛，46家网点基本覆盖全区所有住人岛屿，不少网点成为岛上 一家金融机构。

在普陀区展茅街道的田园综合体，优美的风光宛若一幅画卷。记者看到，玫瑰园入口处挤满了前来游览的车辆，“开心农场”里的有机蔬菜长势正好。

普陀区农业农村局副局长何孟辑告诉中国经济时报记者，在普陀农商银行等机构的资金支持下，田园综合体试点正成为乡村振兴的有益探索。通过土地流转，粮食种植规模做大，品质得到提升；河道整治让环境美起来，带动了乡村休闲游；绿色食品、花卉康养小镇、农家乐等产业收益逐步显现。“农民创客培训学校变成了乡村振兴学院，农民变成了打工人，田园变成了景区，农村一 产融合发展加快，农民的幸福感和获得感加快提高。”

记者在采访中了解到，普陀农商银行年均投放乡村振兴建设资金2亿元以上，着力将展茅街道、六横西浪咀村打造成乡村振兴金融服务样板村镇。推出“省级美丽乡村示范点-田园综合体智慧运营系统”，提供丰收e支付线上收单等功能，加快“智慧田园”建设。

如今，普陀农商银行已为辖内86个行*村布设丰收驿站等便民服务点94个，服务覆盖范围达到%，实现渔农区普惠服务和城区商户金融服务的全覆盖。“丰收驿站+超市”“丰收驿站+农合联”等异业合作不断出现。展茅路下徐丰收驿站成为舟山首家“村播”基地。

普陀农商银行行长缪*对中国经济时报记者表示，普陀农商银行坚守“姓农、姓小、姓土”的初心和使命，围绕“小而精”的发展方向，持续推进大零售和数字化转型，精细化管理提升效能，努力在普惠金融、绿色金融、科技金融等细分领域形成特色服务，倾力打造“海岛金融家”的品牌文化体系，将该行建设成为海岛普惠的“金融标杆”、助力乡村振兴的“海岛样板”、服务民营小微企业的“靠谱伙伴”和治理体系日益完善的“平安银行”，进一步夯实区域小 地位，不断提高全行的社会美誉度和品牌影响力，努力让每一位普陀人享有更便捷、更便宜、更足额的全方位海岛普惠金融服务。

普惠海岛民生农商银行最“亲”“近”

舟山群岛东北部的嵊泗县枸杞乡是我国东部渔业重镇，“海上牧场”是岛民致富的重要途径。

在枸杞乡龙泉村，嵊泗县昇盛水产有限责任公司总经理刁龙海告诉中国经济时报记者：“我们这里产业结构相对单一，设备和厂房投入巨大，水产养殖靠天吃饭，小微企业融资非常难。在我创业遇到困难的时候，多亏了嵊泗农商银行的资金帮助。”

据记者了解，为破解小微企业贷款难题，嵊泗农商银行创新推出续贷通、无缝转贷、税银贷、小微速贷、小微企业线上供应链金融服务平台等信贷产品，持续优化普惠快车、小微专车、企业直通车服务模式。目前，嵊泗农商银行承担了嵊泗县近三分之二的农户贷款和五分之三的小微企业贷款。

在没有发展贻贝产业以前，枸杞乡干斜村是当地有名的穷村。经过近些年的发展，这里已经成为全国 的厚壳贻贝放养基地。嵊泗县枸杞乡干斜村村支书、嵊泗县金盟海水养殖专业合作社理事长金友定告诉中国经济时报记者，他和嵊泗农商银行已经有很多年的好“感情”。“合作社最初刚成立时，没有抵押物，嵊泗农商银行的信用贷款提供了很大的支持。如今，合作社已经形成一定规模，截至今年3月底，销售额近万元。”

“目前，全村90%以上的人都从事贻贝养殖和加工产业，这带动了全村致富。嵊泗农商银行的贷款快捷，手续简单，今年我们还用了四五百万的无抵押贷款。”金友定说。

对于 支持海岛特色产业发展，嵊泗农商银行在不断创新。例如，嵊泗农商银行与枸杞乡*府共同探索海域使用权担保贷款，创新推出“贻贝养民证”贷款，为贻贝养殖户提供专项金融服务。在初步形成以贻贝产业链贷款、渔家民宿贷款等产品为核心的绿色金融服务体系的基础上，还创新推出三权抵押贷款—“农宅贷”，加大对“三农”的支持力度。

为了让金融服务“最多跑一次”，嵊泗农商银行加快推动传统手机银行向“手机即银行”和“场景即生活”转型。以“金融+生活”为一体的丰收驿站为载体，打造村级金融服务中心；着力推广“浙里贷”，切实提升线上放贷率；构建以“社区金融云”和“丰收驿站”为核心、线上线下联动的丰收智慧社区，推进智慧菜场、智慧交通、智慧校园、智慧驾校、智慧充电桩等工程，全面融入社区治理。

嵊泗农商银行嵊山支行负责人介绍，通过在偏远海岛乡村增设助农终端，如今海岛小额取现已经实现“不出岛、零收费、无风险”。此外，“志愿贷”“拥*贷”“创业担保贷款”“巾帼创业贷款”等产品的推出，加速了深度融合发展。

“嵊泗农商银行坚持服务‘三农’，深耕海岛普惠金融，全面助力乡村振兴。未来将以服务海洋经济、普惠海岛民生为着力点，持续提升金融服务实体经济质效，通过线上线下融合发展，全面连接每一个家庭和每一家小微企业、个体工商户，提供 、足额、便捷、便宜的金融服务，努力打造‘做业务最实、与民企最亲、离百姓最近’的本土 社区银行，助力嵊泗县经济高质量发展。”嵊泗农商银行行长林侃对中国经济时报记者说。

特色金融服务 “滴灌”特色产业

“太好了，升级设备的钱就有着落了。”浙江宇劲塑料机械有限公司的负责人说，面对市场竞争，该企业改进生产工艺十分迫切，但是不菲的升级费用让人犯愁。此时，定海海洋农商银行客户经理找上门，不到三天就助其拿到了贷款资金。

螺杆是制造业广泛应用的配件。舟山金塘以岛建镇，分布有多家螺杆企业，被称为“中国螺杆之乡”。

为加大金融支持螺杆产业发展力度，定海海洋农商银行积极推进金塘西堠工业集聚区建设，连续多年为螺杆企业落户集聚区内的融资需求实行定向降息。此外，创新开展“金塘机筒螺杆行业动产抵押贷款”，围绕产业链上下游企业对票据融资业务接受度高、流通环境成熟的特点，推广“表内+表外”的套餐式融资模式，进一步满足螺杆企业需求。

定海海洋农商银行相关负责人介绍，该行以螺杆特色产业为支撑，将金塘镇整体打造为“乡村振兴样板村镇”，以特色金融服务对接特色产业。同时，加大基础金融便民设施投入，整体实现渔农村地区基础金融不出村、产业振兴消薄增收和“*建＋金融”强村的综合价值。

据了解，围绕海岛经济、海洋特色产业重点领域和重点项目金融需求，定海海洋农商银行确立了“1镇2村”产业亮点，包括金塘镇的螺杆产业、新建社区的红色乡村旅游业以及西码头社区的水产加工业。

定海海洋农商银行相关负责人表示，该行借鉴社会综合治理的先进经验，以行*村为单位分片落实对接支行，为金塘镇12个社区及新建社区、西码头社区的每个网格分别指定了一名管辖客户经理。客户经理既参与社区服务，又为社区居民和企业提供金融服务，尤其是普查片区内农户金融需求、主动宣传业务产品和服务项目等。

在金融扶持产业振兴的同时，定海海洋农商银行还特别叠加了离岛*建金融活动站。如金塘支行*支部配 塘镇*委，主动承担税务、工商、公安等部门的公共服务事务。金塘支行目前积极落实*员包片负责制，岛内所有物理网点由支行*员分片管理，定期开展机具维护、客户指导、业务宣传等活动。

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